Cartão de crédito consignado: como funciona e por que ele gera tanta reclamação
A modalidade com juros de até 2,77% ao mês que muitos aposentados contratam sem saber.
- O teto do cartão consignado é 2,77% ao mês, bem acima do empréstimo consignado (1,85%).
- A parcela mínima descontada em folha cobre pouco do saldo, o que faz a dívida se arrastar.
- Muitos contratos são fechados como se fossem empréstimo comum, sem o cliente saber que é cartão.
É a modalidade que mais gera queixa entre beneficiários do INSS, e o motivo é quase sempre o mesmo: a pessoa acreditava ter contratado um empréstimo comum, com parcelas fixas que um dia acabam.
A diferença que muda tudo
No empréstimo, cada parcela abate o saldo até zerar. No cartão, o desconto em folha cobre só o mínimo — o restante vira rotativo e volta com juros no mês seguinte.
| Empréstimo consignado | Cartão consignado | |
|---|---|---|
| Teto de juros | 1,85% a.m. | 2,77% a.m. |
| Parcelas | Fixas, com fim definido | Mínimo da fatura, sem fim definido |
| Margem usada | 35% | 5% |
| Saldo devedor | Cai todo mês | Pode crescer |
Como saber se você tem um
- Entre no Meu INSS e abra o extrato de empréstimos
- Procure por RMC (Reserva de Margem Consignável) ou RCC (Reserva de Cartão de Benefício)
- Se houver RMC ou RCC, existe cartão consignado no seu benefício
- Compare o valor descontado com o saldo devedor: se o saldo não cai, é cartão
O que fazer se você não autorizou
Contratos de cartão averbados sem consentimento são contestáveis, e há decisões judiciais determinando devolução dos valores e cancelamento da reserva de margem.
- Conteste no Meu INSS e pelo 135, guardando o protocolo
- Peça ao banco a cópia do contrato assinado e a gravação da contratação
- Se o banco não apresentar prova de autorização, exija o cancelamento e o estorno
- Não havendo solução, procure a defensoria pública ou um advogado
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Perguntas frequentes
Dá para cancelar o cartão consignado?
O cartão consignado consome minha margem de empréstimo?
Vale a pena usar o cartão consignado?
Marcelo Moreira
Atende clientes da CredFácil Sacramento desde a fundação. Especialista em consignado INSS e antecipação de FGTS, escreve para explicar em português claro o que os contratos escondem em letra miúda.
