Saque-aniversário do FGTS: como funciona e quando vale a pena aderir
A regra completa da modalidade que libera uma parte do saldo todo ano — e o que você perde ao escolher.
- No saque-aniversário você retira uma parte do saldo todo ano, no mês do seu aniversário.
- Ao aderir, você perde o direito de sacar o saldo total na demissão sem justa causa — só recebe a multa de 40%.
- Voltar para o saque-rescisão só tem efeito depois de uma carência longa, contada em anos.
O saque-aniversário costuma ser apresentado como dinheiro extra, e é — mas com um custo que aparece só no pior momento: o da demissão. Vale entender a troca antes de assinar a adesão.
Como o valor é calculado
A conta aplica uma alíquota decrescente sobre o saldo total, somada a uma parcela fixa. Quanto maior o saldo, menor o percentual liberado.
| Saldo na conta | Alíquota | Parcela adicional |
|---|---|---|
| Até R$ 500 | 50% | — |
| De R$ 500,01 a R$ 1.000 | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1.000,01 a R$ 5.000 | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5.000,01 a R$ 10.000 | 20% | R$ 650 |
| Acima de R$ 20.000 | 5% | R$ 2.900 |
O que você perde ao aderir
Essa é a parte que costuma ser omitida na hora da oferta.
- Na demissão sem justa causa, você recebe apenas a multa de 40%, não o saldo
- O saldo do FGTS fica retido até o próximo aniversário
- Voltar ao saque-rescisão exige carência longa, contada a partir do pedido
- Se antecipou parcelas, elas continuam comprometidas mesmo desempregado
Quando faz sentido escolher o saque-aniversário
- Você tem emprego estável e não prevê demissão no médio prazo
- Precisa quitar uma dívida cara agora e o FGTS é o recurso disponível
- Tem outra reserva de emergência fora do FGTS
- Não faz sentido se o FGTS é a sua única proteção contra desemprego
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Perguntas frequentes
Posso sacar em qualquer mês?
Quem está desempregado pode aderir?
O saque-aniversário afeta a multa de 40%?
Marcelo Moreira
Atende clientes da CredFácil Sacramento desde a fundação. Especialista em consignado INSS e antecipação de FGTS, escreve para explicar em português claro o que os contratos escondem em letra miúda.
